Kesalahan terbesar yang dilakukan orang adalah berasumsi bahwa real estat secara otomatis merupakan investasi yang baik hanya karena harga real estat meningkat seiring waktu. Yang penting adalah keuntungan yang Anda peroleh setelah memperhitungkan biaya, bunga, pemeliharaan, tarif dan pajak, asuransi, dan biaya peluang untuk mengikat uang Anda, menurut Bryan Nicol, Perencana Keuangan Profesional Bersertifikat (CFP®) dan anggota Doshguide.
Selama beberapa generasi, masyarakat Afrika Selatan telah diberitahu bahwa membeli rumah adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan. Memiliki properti telah lama dianggap sebagai tanda kesuksesan finansial dan langkah penting menuju masa pensiun yang nyaman.
Namun pada tahun 2026, lanskap keuangan telah berubah. Meningkatnya biaya hidup, perubahan cara kerja dan akses yang lebih mudah terhadap produk investasi telah menyebabkan banyak masyarakat Afrika Selatan mempertanyakan apakah membeli rumah masih harus menjadi dasar rencana keuangan mereka.
Menurut Nicol, jawabannya tidak sederhana ya atau tidak.
Dia mengatakan real estate tetap menjadi alat yang ampuh untuk membangun kekayaan jangka panjang, namun masyarakat perlu memahami perbedaan antara rumah yang mereka tinggali dan properti yang mereka beli sebagai investasi.
“Tempat tinggal utama pada dasarnya adalah aset gaya hidup yang memberikan keamanan dan stabilitas, sedangkan properti investasi dibeli untuk menghasilkan keuntungan melalui pendapatan sewa, pertumbuhan modal, atau keduanya. Meskipun nilai rumah dapat meningkat seiring berjalannya waktu, hal ini belum tentu menjadikannya sebagai strategi pensiun yang paling efektif,” ujarnya.
Meskipun nilai rumah dapat meningkat seiring berjalannya waktu, hal ini tidak menghasilkan pendapatan seperti tabungan pensiun, saham, atau investasi lainnya.
“Tidak seperti tabungan pensiun, saham atau investasi lainnya, rumah yang Anda tinggali tidak memberikan aliran pendapatan ketika Anda berhenti bekerja. Kenyataannya adalah ketika Anda pensiun, Anda masih memerlukan tempat tinggal. Kecuali Anda mempertimbangkan untuk menjual atau melakukan perampingan, nilai tersebut tidak menghasilkan pendapatan bagi Anda. Ini adalah perbedaan yang diabaikan oleh banyak orang Afrika Selatan,” katanya.
Penelitian secara konsisten menunjukkan bahwa diversifikasi penting untuk keamanan finansial jangka panjang. Studi yang dilakukan oleh manajer investasi global Schroders menemukan bahwa pensiunan yang mengandalkan gabungan aset, termasuk tabungan pensiun, investasi, dan real estat, umumnya lebih siap secara finansial dibandingkan mereka yang hanya mengandalkan satu sumber kekayaan.
Pada saat yang sama, investasi menjadi lebih mudah diakses dibandingkan sebelumnya. Dana indeks berbiaya rendah, rekening tabungan bebas pajak, dan produk pensiun memungkinkan masyarakat Afrika Selatan untuk mulai berinvestasi dengan jumlah yang relatif kecil, seringkali langsung dari ponsel pintar mereka.
Namun, Nicol mengatakan real estat tetap menawarkan manfaat unik.
“Kepemilikan rumah tetap unik karena menggabungkan aset dengan kebutuhan praktis: tempat tinggal. Bagi banyak rumah tangga, membeli rumah menciptakan disiplin keuangan yang mungkin sulit dipertahankan. Setiap pembayaran obligasi secara bertahap mengubah utang menjadi ekuitas, sehingga menciptakan kekayaan seiring berjalannya waktu,” kata Nicol.
Masuk akal atau tidaknya membeli rumah tergantung pada situasi pribadi Anda.
“Seseorang yang berencana untuk tinggal di sebuah properti selama satu dekade atau lebih bisa mendapatkan keuntungan yang signifikan dari kepemilikannya. Namun seorang profesional muda yang sering berpindah-pindah untuk bekerja, atau seseorang yang membeli di daerah dengan pertumbuhan real estat yang rendah, mungkin mendapati bahwa menyewa dan menginvestasikan selisihnya di tempat lain menawarkan keuntungan yang lebih baik,” katanya.
Lokasi juga berperan besar dalam menentukan sukses tidaknya suatu properti menjadi investasi.
“Pasar properti sangat terlokalisasi. Selama dekade terakhir kami telah melihat perbedaan kinerja yang signifikan antara kota-kota seperti Cape Town dan Johannesburg, mengingatkan investor bahwa membeli properti saja tidak cukup dan tempat Anda membeli juga sama pentingnya,” katanya.
Indeks Harga Properti Residensial Statistik Afrika Selatan mendukung pandangan ini. Antara tahun 2010 dan 2022, harga properti residensial di Cape Town meningkat sebesar 141%, dibandingkan dengan 71% di Johannesburg.
Bagi Rory Brachner, pendiri Doshguide, keputusan membeli properti harus selalu dimulai dengan rencana keuangan yang lebih luas.
“Bagi banyak masyarakat Afrika Selatan, membeli rumah akan tetap menjadi salah satu keputusan keuangan terpenting yang pernah mereka buat. Namun kesesuaian investasi semacam itu tidak hanya bergantung pada tren pasar. Hal ini bergantung pada pendapatan Anda, gaya hidup Anda, tujuan keuangan Anda, rencana pensiun Anda, dan peran real estat dalam portofolio Anda yang lebih luas.
“Seringkali, orang-orang memulai dengan investasi dan kemudian mencoba membuat rencana keuangan berdasarkan hal tersebut. Pendekatan terbaik adalah memulai dengan rencana keuangan. Memahami kondisi Anda saat ini, seperti apa masa pensiun Anda, dan tujuan yang ingin Anda capai selama ini dapat membantu menentukan apakah kepemilikan rumah harus menjadi bagian dari perjalanan tersebut,” ujarnya.
Pada akhirnya, kepemilikan rumah masih bisa menjadi cara efektif untuk membangun kekayaan, namun hal ini tidak boleh dilihat sebagai satu-satunya jalan menuju keamanan finansial. Pendekatan terbaik adalah memastikan properti merupakan bagian dari rencana keuangan komprehensif yang juga mencakup tabungan, investasi, dan tujuan jangka panjang yang jelas.
KEUANGAN PRIBADI
