BIAYA KESEHATAN
Brian Haris|Diterbitkan
Banyak masyarakat Afrika Selatan beranggapan bahwa dengan mendapatkan bantuan medis berarti seluruh biaya layanan kesehatan swasta akan ditanggung.
Hal ini seringkali tidak terjadi. Pasien semakin banyak menghadapi pembayaran bersama, kekurangan dokter spesialis, dan sub-batas yang membuat mereka bertanggung jawab atas sebagian tagihan tersebut.
Cakupan defisit memainkan peran penting dalam mengatasi defisit ini, namun hal ini sering disalahpahami. Kesalahpahaman tentang cara kerjanya, cakupannya, dan siapa yang membutuhkannya dapat menyebabkan kerugian finansial yang besar selama perawatan medis yang diperlukan.
Memahami kesalahpahaman ini sangat penting untuk menghindari biaya pengobatan tak terduga yang dapat berdampak signifikan pada kesehatan dan kesejahteraan finansial Anda.
Kesalahpahaman 1: Saya punya bantuan medis, jadi semuanya ditanggung
Salah satu asumsi yang paling umum adalah bantuan medis saja sudah cukup. Namun, paket medis membayar sesuai tarifnya sendiri, sementara spesialis sering kali mengenakan biaya lebih banyak.
Hal ini menciptakan defisit yang harus dibayar sendiri. Pembayaran bersama dan sub-batas juga menjadi lebih umum, bahkan pada paket tingkat yang lebih tinggi.
Ini berarti bahwa anggota semakin bertanggung jawab atas sebagian biaya pengobatan, bahkan jika mereka menerima bantuan medis yang tampaknya komprehensif.
Kesalahpahaman 2: Cakupan kesenjangan diperuntukkan bagi orang atau rencana tertentu
Cakupan kesenjangan seringkali dipandang sebagai sesuatu yang diperlukan hanya untuk pilihan bantuan medis tingkat rendah atau hanya untuk warga lanjut usia.
Pada kenyataannya, kekurangan dapat menyerang siapa saja, tanpa memandang usia atau rencana bantuan medis. Peristiwa medis tidak dapat diprediksi dan banyak kondisi memerlukan beberapa prosedur dan perawatan lanjutan.
Data terbaru dari Turnberry mengklaim defisit individu dapat melebihi R200.000 untuk kondisi seperti kanker, penyakit jantung, dan prosedur tulang belakang. Hal ini bukan merupakan kejadian yang terisolasi, dan karena risikonya tidak terbatas pada kondisi atau kelompok usia tertentu, cakupan kesenjangan sangat penting untuk melindungi terhadap pengeluaran yang besar dan tidak terduga.
Kesalahpahaman #3: Gap Hedging Itu Mahal dan Tidak Layak
Beberapa orang mungkin berasumsi bahwa cakupan kesenjangan itu mahal, namun premi bulanannya kecil dibandingkan dengan biaya satu kesenjangan medis.
Premi biasanya berjumlah beberapa ratus rand per bulan, dan nilai pertanggungan jauh melebihi angka tersebut. Selain insiden-insiden tersendiri yang memakan banyak biaya, ada juga banyak kondisi yang menimbulkan banyak klaim seiring berjalannya waktu.
Data Turnberry menunjukkan banyak pelanggan yang mengklaim defisit antara R406.000 dan R678.000 selama periode empat hingga sembilan tahun. Bahkan dalam kasus yang tidak terlalu ekstrim, biaya yang harus ditanggung karena tidak adanya gap coverage jauh lebih tinggi dibandingkan dengan biaya premi.
Kesalahpahaman 4: Cakupan penggantian harus sesuai dengan keanggotaan bantuan medis Anda
Seringkali terjadi kebingungan mengenai struktur cakupan kesenjangan. Beberapa orang beranggapan bahwa setiap individu memerlukan kebijakan terpisah atau bahwa anggota keluarga harus menerima bantuan medis yang sama.
Dalam banyak kasus, satu polis pertanggungan dapat mencakup satu keluarga, termasuk pasangan dan anak-anak. Pemegang polis tidak perlu menjadi anggota utama dari bantuan medis, dan pasangan juga dapat memperoleh manfaat dari skema bantuan medis yang berbeda.
Setiap orang yang tercakup dalam polis ini juga memiliki batas cakupan tahunannya masing-masing, dan tidak berbagi batasan tunggal.
Kesalahpahaman #5: Cakupan Kesenjangan Akan Membayar Segalanya
Cakupan kesenjangan bukan merupakan pengganti bantuan medis dan tidak mencakup seluruh biaya yang mungkin timbul. Dana ini beroperasi bersamaan dengan bantuan medis dengan menutup defisit, pembayaran bersama, dan sub-langit-langit.
Pemerintah juga tidak dapat membiayai perawatan yang sama sekali tidak ditanggung oleh bantuan medis.
Inilah sebabnya mengapa cakupan kesenjangan harus disesuaikan dengan pilihan bantuan medis spesifik Anda.
Pahami cakupan Anda sebelum Anda membutuhkannya
Kesalahpahaman ini sering kali menyebabkan orang tidak membeli asuransi kekurangan sama sekali atau membeli asuransi yang tidak sesuai dengan perawatan medis atau kebutuhan individu mereka.
Dalam kedua kasus tersebut, hasilnya sama: pengeluaran terhadap biaya yang sebenarnya bisa dihindari.
Tanpa kesenjangan cakupan, biaya kekurangan belanja medis, pembayaran tambahan, dan subcaps bisa menjadi besar, terutama ketika diperlukan beberapa prosedur atau perawatan berkelanjutan.
Cakupan kesenjangan membantu mengurangi paparan ini dengan menutupi defisit yang tidak sepenuhnya ditanggung oleh bantuan medis.
Dalam banyak kasus, satu klaim dapat melebihi total premi yang dibayarkan selama beberapa tahun, hal ini menunjukkan dampak finansial yang ingin dilindungi. Namun, agar efektif, pertanggungan kekurangan Anda harus terstruktur dengan benar dan selaras dengan pilihan bantuan medis Anda.
Bicaralah dengan broker Anda atau finansial menyarankan untuk memastikan bantuan medis dan jaminan perpisahan Anda bekerja sama dan bahwa jaminan Anda disesuaikan dengan kebutuhan Anda, pilihan bantuan medis dan tingkat risiko Anda.
Brian Harris, Direktur Pelaksana Operasi di Turnberry Management Risk Solutions.
