Perusahaan asuransi jiwa mengubah kebiasaan sehat menjadi sebuah permainan: NPR

Banyak orang bangun tidur dengan niat makan enak dan berolahraga. Tapi kemudian hari berlalu begitu saja. Apakah Anda merasa familier? Kini, sebuah perusahaan asuransi jiwa bertaruh bahwa kartu hadiah, roda hadiah, dan garis kebugaran dapat membantu menutup kesenjangan tersebut.

Program Vitalitas perusahaan asuransi jiwa John Hancock memberi penghargaan kepada pemegang polis dengan poin untuk perilaku sehat seperti pergi ke gym, membeli makanan sehat, melacak tidur mereka, dan menjalani pemeriksaan dan ujian pencegahan. Poin diterjemahkan menjadi manfaat nyata seperti diskon jam tangan pintar baru, kartu hadiah Amazon atau Starbucks, penawaran hotel, penghematan di toko ritel, dan diskon pembelian buah dan sayuran.

“Saya sudah memiliki 5.400 poin. Saya perak, hampir mendekati emas,” kata perencana keuangan dan pemegang polis John Hancock, Matt Hudack, sambil menelusuri aplikasinya. Sebagai penggemar aktivitas luar ruangan, dia menyukai diskon REI. “Ini benar-benar merupakan insentif yang bagus.”

Sama seperti maskapai penerbangan yang menawarkan lebih banyak reward kepada frequent flyer ketika mereka lebih sering melakukan perjalanan, pelanggan yang terdaftar dalam program Vitalitas mengalami kemajuan melalui tingkatan, dari perunggu hingga platinum, seiring mereka mengadopsi dan mempertahankan kebiasaan yang lebih sehat. Salah satu fitur favorit Hudack adalah roda hadiah digital yang dapat diputar setelah mencapai level aktivitas. “Pirouette itu menyenangkan,” katanya.

Mengubah “asuransi kematian” menjadi manfaat hidup

Brooks Tingle, CEO John Hancock, mengatakan program ini mencerminkan perubahan yang disengaja dalam pemikiran mengenai bisnis intinya.

“Kami menyebutnya bisnis asuransi jiwa,” katanya. Namun kenyataannya selama ratusan tahun fokusnya tertuju pada kematian. “Itu tentang, hei, kamu akan mati, kamu harus bersiap,” kata Tingle. “Apa yang kami lakukan benar-benar membalikkan keadaan. Ini tentang hidup dan hidup lebih baik.”

Ingin cerita terkini tentang ilmu hidup sehat? Berlangganan NPR Laporan kesehatan.

Logika perusahaan itu sederhana. Pelanggan yang lebih sehat hidup lebih lama, membayar premi lebih lama, dan lebih menguntungkan. “Semakin lama kami mengumpulkan dan menginvestasikan premi, semakin banyak uang yang kami hasilkan,” kata Tingle. “Kamu ingin panjang umur dan sehat? Itu baik untuk kita juga.”

Dia mengatakan ada keselarasan yang kuat antara hasil keuangan perusahaan dan apa yang bermanfaat bagi pelanggannya.

Sebuah cara baru untuk “mempermainkan” kesehatan yang baik

Ahli jantung Dr. Dariush Mozaffarian, direktur Food is Medicine Institute di Tufts University, berkolaborasi dengan John Hancock dalam program insentif makanan. Dia mengatakan struktur seperti permainan dapat membantu orang tetap terlibat.

“Hal yang menarik tentang gamifikasi adalah bahwa ini bukan hanya tentang jumlah dolar, namun juga tentang membuat aktivitas menjadi menyenangkan dan menarik serta menawarkan hadiah,” kata Mozaffarian. “Semakin banyak bukti yang menunjukkan bahwa hal ini berhasil dengan baik.”

Psikologi ketidakpastian juga penting. “Jika Anda hanya mengatakan Anda akan memberi seseorang $10, mereka mungkin akan mengangkat bahu,” katanya. “Tetapi jika Anda memberi tahu mereka bahwa ada permainan dan mungkin mereka akan memenangkan $10, mungkin mereka akan memenangkan kartu $20, itu akan menjadi sangat menarik dan orang-orang meresponsnya dengan baik.”

Mozaffarian memberi nasihat kepada John Hancock tentang cara menyusun insentif terkait makanan, termasuk diskon untuk buah-buahan dan sayuran. Ia mengutip penelitian yang menunjukkan bahwa insentif keuangan dapat secara efektif mendorong kebiasaan makan yang lebih sehat pada saat penyakit yang berhubungan dengan pola makan sedang merajalela.

Perubahan perilaku itu rumit

Dalam pernyataannya kepada Subkomite House Ways and Means on Health 2025, saat dengar pendapat tentang modernisasi layanan kesehatan Amerika, Tingle menguraikan beberapa hasil awal. Anggota Vitalitas mengambil langkah dua kali lebih banyak per hari dibandingkan rata-rata warga Amerika, katanya kepada anggota parlemen. Dan sekitar setengah dari anggota yang menderita tekanan darah tinggi kembali ke tingkat sehat dalam waktu satu tahun.

John Hancock juga bermitra dengan perusahaan yang menawarkan tes skrining tingkat lanjut, memberikan anggota akses diskon untuk tes darah deteksi dini dan pemindaian MRI untuk menyaring ratusan kondisi.

Masih terlalu dini untuk menentukan apakah program penghargaan dan insentif finansial akan menghasilkan umur yang lebih panjang, kata Dr. Samir Sinha, ahli geriatri dan penuaan di Sinai Health System dan University Health Network di Toronto.

“Saat ini tidak ada cukup bukti yang mengatakan bahwa program semacam ini benar-benar akan memberikan dampak yang diinginkan” dalam membantu masyarakat hidup lebih lama dan lebih sehat, kata Sinha. “Namun, jika hal ini benar-benar dapat menanamkan perilaku sehat tertentu yang menjadi kebiasaan seumur hidup, hal ini sebenarnya dapat menciptakan manfaat umur panjang,” tambahnya.

Sinha mencatat bahwa konsep tersebut tidak sepenuhnya baru. Perusahaan asuransi mobil telah lama menawarkan tarif lebih rendah kepada pengemudi yang memantau kebiasaan mereka untuk menunjukkan bahwa mereka mengemudi dengan aman. “Sekarang sudah dimasukkan ke dalam asuransi jiwa,” katanya.

Pelanggan yang mendaftar di program Vitalité bisa mendapatkan keuntungan dari premi yang lebih rendah, hingga 25%, tergantung pada versi program yang mereka pilih. Dan itu bisa menjadi insentif finansial lainnya.

Percakapan yang berbeda

Bagi Hudack, program ini memberikan manfaat profesional yang tidak terduga. Sebagai seorang perencana keuangan, dia mengatakan asuransi jiwa bisa menjadi topik yang gelap untuk didiskusikan dengan klien karena mengingatkan kita akan kematian. Kini dia punya sesuatu yang lebih menggembirakan untuk ditawarkan. “Mereka menyukai gagasan bahwa asuransi jiwa kini menjadi alat untuk hidup lebih sehat,” katanya.

Ini bukan lagi sekedar pengingat bahwa mereka akan mati suatu hari nanti. Sekarang ia memiliki anggota staf di kantornya yang didedikasikan untuk melayani pelanggan Vitalitas.

Pada Senin pagi, Hudack memeriksa aplikasinya dan melihat penghitung aktivitasnya disetel ulang ke nol, namun hal itu tidak mematahkan semangatnya. Sebaliknya, ini berfungsi sebagai dorongan.

“Aku harus pergi,” katanya. “Ini dimulai lagi pagi ini.”